Créditos hipotecarios UVA: más bancos bajan las tasas y se amplía la oferta para primera vivienda

La decisión del Gobierno de instrumentar una línea de financiamiento con un tope de tasa de UVA más 7,5% con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) desencadenó una fuerte reacción de las entidades bancarias para reactivar el mercado de la vivienda única.

El Banco Central informó los resultados de la primera licitación de plazos fijos fondeados con recursos del FGS: en ese debut, 13 bancos tomaron $200.000 millones, con la mayor parte de las adjudicaciones concentradas en el tramo largo.

El Banco Nación lidera la oferta con una tasa de 6,7% más UVA para sus clientes, mientras que ICBC se ubica en 6,9% más UVA. Varias entidades ya se posicionan en torno al 7,5%, entre ellas BBVA, Galicia, Credicoop y Comafi, además de Macro para clientes Selecta.

Por su parte, Banco Ciudad redujo su tasa nominal anual al 6,5% para la compra de primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires, con préstamos de hasta $150 millones, un plazo máximo de 25 años y financiación de hasta el 75% del valor de la propiedad.

Los bancos del Grupo Petersen —Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz— también operan a UVA más 7,50% para clientes que acrediten haberes, mientras que quienes no lo hagan enfrentan una tasa de UVA más 11,30%.

El programa oficial contempla colocar hasta $2 billones del FGS en depósitos UVA en los bancos, con el objetivo de que esos recursos sean canalizados hacia créditos hipotecarios para primera vivienda. A partir de la adjudicación, las entidades cuentan con 120 días corridos para transformar esos fondos en préstamos, que deberán cumplir condiciones específicas: plazo mínimo de 15 años, monto máximo de 150.000 UVA por operación y una tasa que no supere el 7,5%.

El esquema completo contempla diez subastas por el mismo monto, con depósitos a uno y cinco años: los primeros con un rendimiento mínimo de UVA más 2,5% y los segundos de UVA más 4,5%.

Un ejemplo oficial elaborado por el Ministerio de Economía ilustra las condiciones de acceso: un crédito de alrededor de $114 millones, tomando como referencia una vivienda de USD 106.000 con financiación de hasta el 75% del valor, a una tasa de UVA más 7,5% a 25 años, implicaría una cuota inicial estimada de $865.000 mensuales. Bajo ese cálculo, el hogar debería acreditar ingresos netos de aproximadamente $3,46 millones por mes.

Además de la tasa, especialistas recomiendan observar el Costo Financiero Total, el porcentaje financiado, el plazo y el mecanismo de ajuste por inflación antes de tomar una decisión.

El contexto de fondo es adverso: los créditos hipotecarios profundizaron su caída con un desplome acumulado interanual del 47% en el primer semestre de 2026, con apenas 11.607 altas hipotecarias frente a las 20.035 registradas en el mismo período del año anterior.

Sin embargo, el Gobierno estima que el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones , lo que marcaría una reversión significativa de la tendencia si las condiciones macroeconómicas acompañan y la demanda de las familias se traduce efectivamente en solicitudes.