Unión por la Patria impulsa un proyecto para poner límites a las tasas de las billeteras virtuales

La diputada nacional Victoria Tolosa Paz anunció este domingo que el bloque de Unión por la Patria presentó un proyecto de ley destinado a regular las tasas de interés que aplican las billeteras virtuales cuando se utilizan para el cobro de prestaciones sociales. La iniciativa apunta directamente a una problemática que, según denuncian desde la oposición, se ha agravado en los últimos meses: el sobreendeudamiento de los sectores más vulnerables, que recurren a microcréditos de aprobación inmediata para cubrir gastos esenciales como alimentos y remedios.

En un contexto donde el uso de plataformas digitales se expandió de manera masiva para la gestión de ingresos y la solicitud de créditos de consumo diario, la legisladora sostuvo que "el Estado tiene la responsabilidad de proteger a las familias y garantizar que ningún negocio financiero esté por encima de sus derechos". La propuesta busca establecer reglas claras que eviten que los sectores de menores recursos queden atrapados en esquemas de morosidad o tasas excesivas al recurrir al crédito privado para cubrir necesidades básicas.

Uno de los datos que motivó la presentación es el alarmante crecimiento del endeudamiento a través de billeteras virtuales. Según informes periodísticos, más de seis millones de argentinos mantienen deudas con este tipo de plataformas con atrasos de al menos 90 días. La situación abarca al 17,8% de los créditos totales, pero se eleva a casi el 30% entre quienes utilizan billeteras digitales. Tolosa Paz advirtió que "en la Argentina de Milei llegamos al colmo del sobreendeudamiento de las madres para poder comprar alimentos para sus hijos", y señaló que el problema no es el acceso a las billeteras virtuales —algo que considera positivo en términos de inclusión financiera— sino que "ese mismo sistema que recibe todos los meses un ingreso garantizado por el Estado utiliza esa previsibilidad para ofrecerle crédito a una persona vulnerable a tasas que pueden superar el 700% de Costo Financiero Total".

El proyecto, que cuenta con el respaldo de otros 26 legisladores, establece como límite para la tasa de interés compensatorio el promedio de las tasas del sistema financiero para préstamos personales publicado por el Banco Central, y dispone que ese tope no pueda ser eludido mediante comisiones, seguros, cargos u otros conceptos. También exige que el Costo Financiero Total sea informado antes de la contratación de manera visible, clara y comprensible.

Otro de los ejes centrales de la iniciativa está puesto en los sistemas automatizados y algoritmos que utilizan las fintech para evaluar a los solicitantes. La propuesta busca evitar que variables vinculadas con la condición socioeconómica funcionen por sí solas como factores negativos al determinar el acceso y el costo del financiamiento, y establece que las decisiones adoptadas mediante sistemas automatizados deben contar con mecanismos de revisión humana. El objetivo es que la incorporación de tecnología al sistema financiero no termine reproduciendo o profundizando desigualdades preexistentes.

Desde el sector fintech, en tanto, sostienen que estos productos cumplen un rol clave en la inclusión financiera al brindar acceso al crédito a personas que no califican en el sistema bancario tradicional, y argumentan que los costos responden al mayor riesgo crediticio. Sin embargo, desde la oposición insisten en que la rapidez con que se aprueban los préstamos deja a miles de usuarios atrapados en espirales de deuda.

El proyecto de Tolosa Paz se suma a una decena de iniciativas que circulan en el Congreso para abordar el endeudamiento familiar. Según relevamientos periodísticos, son alrededor de 30 las propuestas legislativas que plantean desde reestructurar deudas hasta regular a bancos y fintech. Entre ellas se encuentra el denominado "Programa Federal de Desendeudamiento Familiar", presentado por el diputado Guillermo Michel, que plantea que la ANSES pueda utilizar hasta el 20% del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para cancelar deudas de ciudadanos con entidades financieras privadas.

Desde el Gobierno nacional, en tanto, el presidente Javier Milei y el Banco Central, a cargo de Santiago Bausili, niegan que vayan a propiciar cualquier tipo de intervención para dar una solución a la problemática. La discusión, de todos modos, recién comienza: el proyecto deberá recorrer el camino legislativo en un contexto donde el endeudamiento de los hogares se ha convertido en uno de los temas centrales de la agenda política y social.